ביטוח נסיעות לסקי בארצות הברית וקנדה
ביטוח נסיעות רגיל לא כולל כיסוי לסקי וסנובורד כברירת מחדל, כי ספורט חורף מוגדר כחריג בפוליסת הבסיס בכל החברות. כדי שפגיעה במדרון תהיה מכוסה צריך לרכוש הרחבת ספורט חורף בנפרד, ובחלק מהחברות גם לבדוק אם קיימות תת-הרחבות ייעודיות כמו סגירת אתר או איחור ציוד סקי. ביעד כמו ארצות הברית וקנדה כדאי לשים לב גם לתקרת ההוצאות הרפואיות ולתקרת האיתור והחילוץ, כי שם נמצא ההבדל האמיתי בין הפוליסות כשבאמת קורה משהו.
נניח נוסע בן 40 שטס לשבוע גלישה בקולורדו. הוא קונה פוליסת נסיעות רגילה לארצות הברית, אבל שוכח להוסיף את הרחבת ספורט החורף. אם הוא נפצע במדרון, הפוליסה הבסיסית עלולה שלא לתת מענה בכלל, כי סקי וסנובורד נמצאים ברשימת הפעילויות שדורשות הרחבה נפרדת. זו טעות שעלולה להשאיר את אירוע הסקי ללא כיסוי, והיא לא קשורה למחיר הפוליסה אלא לבחירה הלא נכונה של מוצר.
למה הרחבת ספורט חורף היא לא אופציה, היא חובה
ברוב החברות שבדקנו, ההרחבה לא מוסיפה תקרת כיסוי נפרדת. בהראל, במגדל ובמנורה ההרחבה פשוט פותחת את הכיסוי הרפואי הרגיל גם לאירועים שקשורים לספורט חורף, לפי אותה תקרה כללית שחלה על שאר הפוליסה. בלי ההרחבה, אותו אירוע עלול להיחשב חריג ולא להיות מכוסה כלל, גם אם התקרה הרפואית עצמה גבוהה מאוד.
סנובורד מכוסה בשמו המפורש בהרחבות של מנורה, מגדל, הפניקס, PassportCard וכלל. בהראל (סעיף 19.1.1 בפוליסה) הרשימה מפורטת במיוחד וכוללת סקי, סנובורד, מזחלות, snowshoeing, סקי הליכה ואופנועי שלג. בכלל, במוצר החד-פעמי שהאתר מתמחר, ספורט חורף הוא הרחבה בתשלום נפרד ($6.38 ליום, עד גיל 75), ותקפה רק לפעילות באתר מוסדר ובמסלולים המיועדים.
חשוב לדעת: רכישת הרחבת ספורט חורף אינה מבטיחה כיסוי לכל פעילות בשלג. בהראל, במנורה, במגדל ובכלל ההגדרה מגבילה את הכיסוי לפעילות באתר מוסדר, בשעות הפעילות המוכרזות ובמסלולים המיועדים לכך. בהפניקס גלישה מחוץ למסלולים המוסדרים (off-piste) מוחרגת במפורש, ואצל כלל הכיסוי מוגבל לגלישה במסלולים המיועדים לכך באתר הסקי, בהתאם לתנאי הפוליסה. ב-PassportCard ההגדרה היא פעילות כתחביב בלבד, והחריג הוא התנהלות בניגוד לכללי הבטיחות היסודיים של האתר. פעילות מקצועית או תחרותית אינה מכוסה אוטומטית בהרחבת ספורט חורף. בחלק מהחברות קיימת הרחבה נפרדת לכך, אבל התנאים משתנים בין החברות, ולכן יש לוודא מול החברה לפני הרכישה.
מחיר ההרחבה ליום וגיל מקסימלי
המחיר נע בטווח רחב יחסית בין החברות, ותלוי גם בגיל המבוטח ובמועד הרכישה. הנתונים הבאים הם מתעריפוני החברות ולא מחיר סופי, ולכן כדאי להתייחס אליהם כהערכה בלבד.
| חברה | מחיר ליום (הערכה) | גיל מקסימלי |
|---|---|---|
| הראל | $9.50 (תעריפון 3.2026; בגילאי 76-80: $13.50) | 75 (ועד 80 בתעריף גבוה יותר) |
| הפניקס | $10.00 | 75 |
| מגדל | $7.40 | לא צוין בתעריפון (יש לוודא בהצעה) |
| מנורה | $8.47 (לפי מערכת הרכישה; במחירון החברה $7.30) | 70 (לפי אתר החברה) |
| PassportCard | $10.00 | 75 (מעל כן בכפוף לחיתום) |
| כלל (מוצר חד-פעמי) | $6.38 | 75 |
מקור: תעריפוני החברות, נכון למועד הפרסום (הראל: תעריפון 3.2026, מהדורה קודמת 12.2024 הציגה $9.00). אין בכך אימות למחיר הצעה אישית, והמחיר הסופי נקבע בהצעת המחיר.
בהראל ובמגדל, לפי התעריפונים, אפשר לרכוש את ההרחבה רק לחלק מימי הנסיעה, כלומר לבחור את התאריכים שבהם מתכננים לגלוש ולא לשלם על כל התקופה. בשאר החברות יש לבדוק זאת בהצעה עצמה. במנורה ההרחבה מיועדת, לפי אתר החברה, עד גיל 70.
תת-הרחבות ייעודיות לסקי: לא בכל החברות
מעבר להרחבת ספורט החורף הרגילה, חלק מהחברות מציעות תת-הרחבות נקודתיות שמתייחסות ישירות לתרחישים של חופשת סקי: סקי פס שלא נוצל, סגירת אתר בגלל מזג אוויר, או איחור בהגעת ציוד הסקי. במוצרי הפרט שנבדקו, תת-הרחבות כאלה קיימות רק אצל הראל, מנורה ו-PassportCard. אצל הפניקס, מגדל וכלל, במוצרים שנבדקו, לא נמצאו סעיפים ייעודיים כאלה.
בהראל (פוליסה 12.2024, סעיף 19.2): שיפוי עבור סקי פס ששולם מראש ולא נוצל עקב אירוע שאירע למבוטח, עד $300. ביטול נסיעה עקב אי-פתיחת האתר בשל היעדר שלג כפוף להחלטת הרשויות ולאישור מתאים, ולחבילת סקי ששולמה מראש לארבעה ימים לפחות ונרכשה לפחות 30 יום לפני הנסיעה, לנסיעות בין 15 בדצמבר ל-31 במרץ. השיפוי הוא עד $300 לכרטיס נסיעה ועד $50 ליום לשירותי קרקע, עד שישה ימי סקי בפועל. איחור בהגעה הראשונה לאתר מזכה רק אם הוא מעל 24 שעות בגלל מזג אוויר קשה שמנע הגעה באמצעי התחבורה המקובלים, עד $50 ליום ועד שישה ימי סקי בפועל. סגירת אתר מזכה רק אם היא עולה על 48 שעות ברצף בגלל מזג אוויר קשה, באישור הרשויות ובתנאי ששולם מראש על טיסה או נסיעה, שהות וסקי פס, עד $75 ליום ועד שישה ימי סקי בפועל, בלי ימי ההגעה והעזיבה. בסעיפים האלה יש השתתפות עצמית של $50. איחור ציוד סקי מכוסה רק אם הוא מעל 24 שעות בשל רשלנות חברת התעופה ובאישור שלה, כשיפוי לשכירת ציוד ליום הסקי הראשון בלבד, עד $200 בסך הכל ועד $20 לפריט, ובסעיף הזה בלבד אין השתתפות עצמית.
במנורה (פרק י', מהדורת מאי 2021, בקובץ שפורסם באתר החברה ב-31.07.2025): אובדן ימי סקי עד $200. ביטול עקב היעדר שלג כפוף להחלטת הרשויות ולאישור מתאים, ולחבילת סקי ששולמה מראש לארבעה ימים לפחות ונרכשה לפחות 45 יום לפני הנסיעה ולפני רכישת הרחבת ספורט החורף, לנסיעות בין 15 בדצמבר ל-31 במרץ, עד $250 לכרטיס נסיעה ועד $50 ליום לשירותי קרקע, עד חמישה ימי סקי בפועל. סגירת אתר מעל 48 שעות ברצף מזכה בעד $75 ליום. איחור ציוד מכוסה רק אם הוא מעל 24 שעות בשל רשלנות חברת התעופה ובאישורה, לשכירת ציוד ליום הסקי הראשון בלבד, עד $200 ועד $20 לפריט. בארבעת הסעיפים האלה יש השתתפות עצמית של $30. יש במנורה אי-התאמה בתקרת ימי סגירת האתר: הטבלה בעמוד 4 מציינת עד חמישה ימי סקי, והסעיף המפורט בעמוד 26 מציין עד שישה. לכן כדאי לקבל הבהרה כתובה מהחברה ביחס לפוליסה המונפקת.
ב-PassportCard (פוליסה 11.2025, פרק 14): סקי פס עד $300 במקרה של פציעה או מחלה בחו״ל, כשהנחיה מתועדת של רופא מוסמך מונעת את המשך פעילות הסקי שתוכננה ושולמה מראש, והפיצוי הוא לפי החלק היחסי של ימי הסקי פס שלא נוצלו. סגירת אתר מכוסה עד $100 ליום ועד 3 ימי סקי בפועל, בתנאים מצטברים: מזג אוויר קשה שמנע פתיחה 48 שעות ברצף, אישור הרשויות, ותשלום מראש על הטיסה, השהות והסקי פס, בלי ימי ההגעה והעזיבה. אובדן או גניבה של ציוד סקי (ביגוד ייעודי, כפפות, משקפי סקי, מגלשיים וסנובורד) עשויים להיות מכוסים בהרחבת הכבודה, בתנאי שנרכשה, בכפוף לדו״ח משטרה ולתקרות הפריט ודברי הערך. לעומת הראל ומנורה, ב-PassportCard אין תת-הרחבה להיעדר שלג ואין כיסוי ייעודי לאיחור בהגעת ציוד.
עלויות רפואיות ופינוי בצפון אמריקה
הטיפול הרפואי בארצות הברית ובקנדה נחשב יקר במיוחד בהשוואה לרוב היעדים האחרים, ולכן תקרת ההוצאות הרפואיות היא הפרמטר הראשון שכדאי לבדוק בפוליסה ליעד הזה. הפניקס וכלל, במוצר החד-פעמי שלה, מציעות שיפוי מלא ללא תקרת סכום כוללת, אבל הכיסוי עדיין כפוף להוצאות המכוסות, לתנאים ולתת-תקרות. הראל, מגדל, מנורה ו-PassportCard מגבילות את ההוצאות הרפואיות ל-5,000,000 דולר.
פינוי רפואי והטסה לישראל הם סעיפים נפרדים בתוך פרק ההוצאות הרפואיות, ולא חלק מפרק האיתור והחילוץ. לא כל פינוי ממדרון הוא אירוע של איתור וחילוץ: לעיתים מדובר בפינוי רפואי לבית חולים, והסיווג נקבע לפי תנאי הפוליסה. איתור וחילוץ עצמו, שמופעל במקרים של ניתוק קשר ממושך או צורך בחילוץ בשטח, מוגבל לתקרה נפרדת: הראל, הפניקס, מנורה ו-PassportCard עד 250,000 דולר, כלל עד 300,000 דולר, ומגדל עד 500,000 דולר, הגבוהה מכל החברות שבדקנו. בכלל הכיסוי הזה בתוקף רק אם הפרק מופיע במפורש בדף פרטי הביטוח, ולא אוטומטית בכל פוליסה. בהפניקס, בהראל, במגדל וב-PassportCard הוא כלול בבסיס וניתן להסרה. בכל חברה, כולל מנורה, כדאי לוודא בדף פרטי הביטוח שהכיסוי קיים ולא הוסר ושגבול האחריות מתאים.
יעד הנסיעה: ארצות הברית וקנדה כהגדרה בפוליסה
אין צורך 'לרכוש' מדינת מעבר בנפרד. הכיסוי הטריטוריאלי של הפוליסה הוא חו״ל באופן כללי, בכפוף להגדרות ולחריגים, כך שגם מדינת קונקשיין וגם היעד הסופי מכוסים כחלק מאותה נסיעה. אין בדרך כלל צורך בפוליסה נפרדת לכל מדינה באותה נסיעה, אך יש לדווח את היעדים ולוודא שהמסלול נכלל בהצעה ובדף פרטי הביטוח. מה שבאמת מושפע מהיעד הוא הפרמיה, ובמיוחד כשמדובר בארצות הברית או בקנדה.
בהראל ובמנורה יש הגדרה פורמלית למונח ׳יעד נסיעה׳: מדינה בחו״ל שבה שהה המבוטח ברציפות מעל 24 שעות במהלך תקופת הביטוח. קונקשיין קצר שאינו מגיע ל-24 שעות רצופות לא נחשב יעד. במנורה יש גם כלל ספציפי (סעיפים 4.3.1-4.3.2): אם לפני היציאה לחו״ל חל שינוי ביעד הנסיעה, חובה להודיע לחברה כאשר היעד המקורי או היעד ששונה הוא ארצות הברית או קנדה, ואי-הודעה מפחיתה את תגמולי הביטוח באופן יחסי, לפי היחס בין דמי הביטוח ששולמו לבין אלה שהיו משתלמים לפי היעד האמיתי (ובכוונת מרמה המבטח פטור לגמרי). מי שמתכנן טיול סקי שמשלב גם קנדה וגם ריזורטים בארצות הברית, כדאי שיוודא עם החברה שהיעד שדווח בהצעה תואם בפועל את התוכנית, בפרט במנורה.
חבות כלפי צד שלישי, חשובה במיוחד במדרון
בפעילות סקי יש סיכוי ממשי להתנגשות עם גולש אחר או לגרימת נזק לציוד של מישהו אחר. תקרת חבות צד שלישי משתנה בין החברות: הראל, מגדל וכלל עד 150,000 דולר, הפניקס ומנורה עד 250,000 דולר, ו-PassportCard עד 100,000 דולר, הנמוכה מבין השש (עם השתתפות עצמית של 50 דולר). בכלל, בדומה לסעיף האיתור והחילוץ, הכיסוי הזה בתוקף רק אם הפרק מופיע בדף פרטי הביטוח. חשוב גם לוודא שהכיסוי חל על פעילות הסקי עצמה: בהראל (סעיף 6.1.6) וב-PassportCard (סעיף 4.2.5) חבות שנובעת מספורט חורף מוחרגת, אלא אם נרכשה הרחבת ספורט החורף וצוינה בדף פרטי הביטוח. התקרה לבדה אינה הבטחה לכיסוי כל אירוע או כל רכוש.
השתתפות עצמית בתת-הרחבות של הסקי
אין אחידות בין החברות. בהראל וב-PassportCard ההשתתפות העצמית בתת-הרחבות של הסקי (סקי פס, סגירת אתר) היא בדרך כלל 50 דולר, למעט איחור ציוד בהראל שבו אין השתתפות עצמית כלל. במנורה ההשתתפות העצמית בארבע תת-ההרחבות המפורטות (אובדן ימי סקי, היעדר שלג, סגירת אתר, איחור ציוד) היא 30 דולר. כדאי לבדוק את הסעיף הספציפי ולא להניח שהמספר זהה לכל התת-הרחבות באותה חברה.
מי שמתכנן נסיעת סקי לצפון אמריקה ורוצה להשוות בין האפשרויות הקיימות יכול להתחיל מעמוד ביטוח לסקי וספורט חורף שמרכז את הנושא, ולצד זה לבדוק את תנאי הכיסוי הספציפיים ליעד בעמוד ביטוח נסיעות לארה״ב, בעיקר בהקשר של תקרת ההוצאות הרפואיות והפינוי.
תנאי הפוליסות נבדקו ב-2.11.2026 מול המהדורות הבאות: הראל פוליסה 12.2024 ותעריפון 3.2026, הפניקס 07.2024, מגדל פוליסה 07.2021 ותעריפון 5.2026, מנורה מהדורת מאי 2021, PassportCard פוליסה 11.2025, כלל 2024. ייתכן שקיימות מהדורות חדשות יותר, ולכן יש לבדוק את הנוסח שיצורף להצעה.
המידע כללי ואינו מהווה ייעוץ ביטוחי אישי. לבדיקה מותאמת אישית יש ליצור קשר.
קראו גם: אין שלג או שאתר הסקי נסגר – מה מכוסה בביטוח נסיעות?, ביטוח לסנובורד: האם זה אותו דבר כמו ביטוח סקי? וביטוח סקי למשפחה עם ילדים: מחיר ליום ומה מכוסה.
רוצים להשוות מחירים ולבחור פוליסה בעצמכם?
שאלות נפוצות
לרוב לא. ספורט חורף, כולל סקי וסנובורד, מוגדר כחריג בפוליסת הבסיס, ודורש רכישת הרחבת ספורט חורף נפרדת כדי שפגיעה במדרון תהיה מכוסה.
איתור וחילוץ הוא סעיף נפרד שמופעל במקרים כמו ניתוק קשר או צורך בחילוץ בשטח, בתקרה נפרדת לפי חברה. פינוי רפואי והטסה לישראל הם סעיפים אחרים לגמרי, בתוך פרק ההוצאות הרפואיות.
לא, הכיסוי הטריטוריאלי של הפוליסה הוא חו״ל באופן כללי, ואין צורך לרכוש כל מדינה בנפרד. יש לדווח נכון על היעד, כי זה משפיע על הפרמיה, ובמנורה יש חובת הודעה כשלפני היציאה חל שינוי יעד שקשור לארצות הברית או לקנדה (כיעד מקורי או כיעד ששונה).
כן. לפי תעריפוני החברות שנבדקו, המחיר נע בערך בין 6 ל-10 דולר ליום בגילאים שבהם אפשר לרכוש את ההרחבה. מגבלות הגיל שונות בין החברות: מנורה עד גיל 70, הראל עד גיל 80 בתעריף גבוה יותר ($13.50 בגילאי 76-80), וב-PassportCard מעל גיל 75 בכפוף לחיתום. המחיר הסופי נקבע בהצעת המחיר האישית.
רק בחלק מהחברות יש תת-הרחבה ייעודית לכך. בהראל, במנורה וב-PassportCard קיימות תת-הרחבות לסגירת אתר (בהראל ובמנורה נדרשת סגירה של מעל 48 שעות ברצף), בתנאים מצטברים שכוללים בדרך כלל אישור רשמי של הרשויות ותשלום מראש, ולכן כדאי לבדוק את הסעיף המדויק מול הפוליסה.